Amortizar hipoteca: ¿reducir cuota o plazo?
Introduce tu hipoteca actual y cuánto quieres adelantar. Te mostramos el ahorro con cada opción.
Qué significa cada opción
Reducir plazo: sigues pagando la misma cuota, pero terminas de pagar antes. Como dejas de pagar intereses esos años, es la opción que más ahorra.
Reducir cuota: mantienes la fecha final, pero pagas menos cada mes. Ahorras menos intereses, pero ganas liquidez. Puede interesarte si tu cuota te aprieta o esperas gastos importantes.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor amortizar reduciendo cuota o plazo?
Reducir plazo ahorra casi siempre más intereses, porque dejas de pagar intereses durante los años que eliminas. Reducir cuota ahorra menos, pero te da más margen cada mes. Si tu cuota ya es cómoda, la opción más rentable suele ser reducir plazo.
¿Cuánto cobra el banco por amortizar anticipadamente?
Según la Ley 5/2019, en hipotecas variables la comisión máxima es del 0,15% durante los cinco primeros años o del 0,25% durante los tres primeros (según lo pactado) y del 0% después. En hipotecas fijas, hasta el 2% en los diez primeros años y el 1,5% después. Revisa tu escritura para conocer la tuya.
¿Cuándo conviene amortizar la hipoteca?
Cuanto antes, más ahorras, porque los intereses se concentran en los primeros años. Aun así, conviene mantener un colchón de emergencia y comparar con lo que podrías ganar invirtiendo ese dinero: si tu hipoteca tiene un tipo muy bajo, amortizar puede no ser la mejor opción.
¿Amortizar hipoteca desgrava en la renta?
Solo en hipotecas de vivienda habitual firmadas antes del 1 de enero de 2013 que tengan derecho al régimen transitorio de deducción. Para hipotecas posteriores, amortizar no desgrava a nivel estatal.